Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году

Как и где оформить рефинансирование ипотеки для многодетных семей | Ипотека онлайн

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году

Семьи с детьми особенно остро нуждаются в улучшении жилищных условий. Поэтому, при оформлении ипотечного кредита, государство оказывает этой категории заемщиков финансовую поддержку.

Деньги направляются по двум каналам: на покупку квартиры в новостройке и рефинансирование ипотеки для многодетных семей.

Услуга доступна не у всех банков, а только у тех, кто подал соответствующую заявку в Министерство финансов.

Государственная программа рефинансирования ипотеки – правила

Суть льготного кредитования в следующем. При появлении второго (или третьего, четвертого и т.д.) ребенка после 1 января 2018 года можно рефинансировать уже взятый ипотечный займ под 6% годовых. Разницу в процентной ставке оплатит государство. Таким образом, если первоначально займ брали под 11%, то 6% платит кредитуемый, а 5% компенсирует государственный бюджет.

Обратите внимание! С 2017 года государственная поддержка рефинансирования ипотеки претерпела несколько изменений. Был снят ряд ограничений. В 2019 году Правительство обещает сделать льготную процентную ставку действительной весь период кредитования (ранее — 3-5 лет).

Рефинансирование и материнский капитал

Государственное рефинансирование ипотеки — ограничения

Программа распространяется на жилые объекты в новостройке или готовые квартиры застройщиков. Жилье должно быть приобретено у юридического лица. Стоимость объекта недвижимости ограничена: 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей; 3 млн. – для других регионов. Срок кредита от 3 до 30 лет.

Ранее существовали ограничения по срокам действия льготной ставки (3, 5 или 8 лет) и количеству детей. В начале 2019 года Президент поручил Минфину внести изменения, направленные на ликвидацию этих ограничений, и продлить срок действия программы до 1 января 2023 г. Официальный законодательный акт должен быть опубликован после 25 марта 2019 года.

Интересно, что в некоторых регионах условия уже сейчас более лояльны, так как там действуют дополнительные федеральные программы.

Например, на Дальнем Востоке за компенсацией можно обращаться при покупке жилья на вторичном рынке, а размер льготной ставки снижен до 5%.

В Санкт-Петербурге и области действует программа адресных субсидий – нуждающиеся в улучшении жилищных условий могут получить безвозмездно до 40% стоимости дома (квартиры).

Важно! Участие льготников в других госпрограммах не ограничивает их право на рефинансирование под 6%! В частности оно возможно для тех должников, которые использовали (или планируют использовать) при получении кредита материнский капитал.

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Какие банки готовы предоставить льготное рефинансирование ипотеки для многодетных

В 2018 году опубликован список из 46 банков, которые получили право кредитовать и рефинансировать по льготной ставке. Среди них такие кредитные организации, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее — Российский капитал).

Эти банки имеют в активе суммы свыше 100 млн. рублей. Однако, из перечисленных трех банков только АИЖК имеет право перекредитовать заемщика, остальные – лишь выдают кредитные займы.

Возьмите на заметку! Льготное перекредитование – не обязанность, а право кредитного учреждения. По Закону, банк не обязан рефинансировать займ, даже если заемщик имеет право на льготу.

Среди крупных банков, получивших право на льготное рефинансирование:

  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзен.

Но суммы на их счету менее значимые. А значит, требования к должникам будут более жесткими.

Как проходит рефинансирование пошагово

Если вы хотите перекредитоваться под новый процент в своем собственном банке, следует написать заявление о заключении дополнительного соглашения и предоставить документы, подтверждающие льготу.

Предусмотрено, что снижение процентной ставки происходит по упрощенной процедуре. Нет необходимости заключать новый кредитный договор с соответствующими тратами (новой оценкой, страхованием и т.д.).

Однако список банков, имеющих право на льготное перекредитование, ограничен. Зачастую то кредитное учреждение, где оформляли ипотеку, не рефинансирует под 6% (например, Сбербанк). Приходится обращаться за перекредитованием в другие финансовые структуры. В таком случае порядок следующий:

  1. Оформление онлайн заявки, предварительное одобрение.
  2. Сбор и подача документов.
  3. Выдача средств банком на погашение старых кредитных обязательств.
  4. Заключение нового кредитного соглашения.
  5. Перерегистрация закладной в Росреестре.

Такой путь сопряжен с дополнительными расходами (новым страхованием, оплатой госпошлин, оценкой имущества). Да и времени понадобится больше.

Как сделать рефинансирование ипотеки, этапы

Необходимые документы

От того, происходит перекредитование в собственном или в чужом банке, зависит и список бумаг. Если речь идет о заключении доп. соглашения, понадобится принести только документ, подтверждающий льготу (свидетельство о рождении ребенка). Вся остальная информация у займодателя есть.

При заключении нового договора в рамках государственной программы рефинансирования ипотеки понадобится обширный пакет справок и копий (у каждого банка список свой):

  • паспорта заемщиков;
  • свидетельства о рождении детей и заключении брака (для супругов);
  • карточки СНИЛС;
  • копии трудовых книжек (для подтверждения трудового стажа);
  • справки 2-НДФЛ или по форме банка;
  • документальное подтверждении права собственности на жилое помещение;
  • действующий кредитный договор;
  • удостоверения личности созаемщиков (при наличии).

Внимание! Имеет значение гражданство родителей и детей. Новорожденный ребенок (появившийся после 01.01.2018 г.) должен иметь российское гражданство.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей в АИЖК «ДОМ. РФ»: условия

На сегодняшний день среди крупных финансовых институтов только АО «Банк ДОМ.РФ» имеет возможность массово рефинансировать жилищные займы под 6%. Какие требования выдвигает эта организация:

  • аккредитация застройщика в АИЖК;
  • положительная кредитная история по данному займу (выплаты без задержек и просрочек);
  • страхование жизни, здоровья, а также объекта недвижимости;
  • отсутствие реструктуризации.

Внимание! Если кредит уже был рефинансирован, провести процедуру повторно вряд ли удастся.

Требования к объекту недвижимости

Программа льготного перекредитования касается только объектов незавершенного строительства и покупки готовых квартир от застройщика. Договор купли-продажи должен быть заключен с юридическим лицом. Если квартиру покупали у физического лица, ставка 6% не будет действовать. При этом стоимость жилья должна покрывать сумму взятого кредита.

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям: подводные камни

Несмотря на, казалось бы, выгодные условия, льготной ставкой в 6% воспользовались в 2018 году только 4,5 тыс. семей. Почему так происходит?

Во-первых, семьи с большим количеством детей часто живут в сельской местности, где возможности программы ограничены. Ведь она не распространяется на покупку жилья на вторичном рынке или строительство дома своими силами.

Во-вторых, рефинансирование ипотеки для многодетных семей буксует из-за низких доходов заемщиков. Необходимо подтвердить свою платежеспособность новому кредитору. Сделать это сложно, поскольку после рождения малыша мама обычно берет декретный отпуск.

В-третьих, сама недвижимость в новостройке менее востребована большими семьями. Детям нужны хорошие условия для проживания уже сейчас, поэтому покупка на вторичном рынке или постройка своего дома, который можно достраивать и расширять постепенно, у многодетных – в приоритете. Но программа на эти случаи не распространяется.

Четвертая причина банальна: банку выгоднее выдать новый кредит, чем рефинансировать старый.

Подведем итоги

Государственное рефинансирование ипотеки стартовало в 2017 году. Но, до сих пор, по этой программе больше вопросов, чем ответов. Сейчас главные игроки ипотечного рынка и простые граждане ждут изменений в Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 , которые смягчат условия перекредитования, сделав его более простым и выгодным.

Совет! Поскольку новый Закон должен быть опубликован со дня на день, можно порекомендовать заемщику собирать документы и подавать заявку для одобрения. А оформлять сделку уже после того, как изменения вступят в силу.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/kak-i-gde-oformit-refinansirovanie-ipoteki-dlya-mnogodetnyx-semej.html

Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году ВТБ 24

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году
Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие.

Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году (в ВТБ 24 или другом банке РФ).

В рамках государственной программы стимулирования рождаемости Владимир Путин подписал специальный указ в конце прошлого года, предоставляющий льготные условия для приобретения жилья семьями, где рождается второй или третий ребёнок.

Последние новости от ВТБ банка: Сообщение от представителей банка о снижении условий по процентной ставке льготной ипотеки при рождении второго и третьего ребенка от 1 января 2018 года до 5% независимо от региона (подробности ниже).

На основе данной программы, во всех банках РФ доступна ипотека под 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 и некоторых других банках (к примеру в Сбербанке). Таким образом, данная господдержка предоставила возможность брать ипотеку на очень выгодных условиях большой категории семей. При использовании данной программы вместе с материнским капиталом (для первоначального взноса), можно получить действительно выгодные условия на имеющиеся в ВТБ ипотечные программы 2019 года.
На данный момент банк ВТБ выдаёт ипотеку семьям у которых родился 2-ой и последующий ребёнок под 5% годовых. При этом, банк выдвигает дополнительное условие – включение в программу кредитования страхового полиса (имущественного и личного страхования) на весь период ссуды.
Соответственно, при отсутствии желания клиента оформлять страховку, процентная ставка будет – 6%.Правительственная программа начала свою работу с 1 января 2018 года и базируется на указе президента. Льготные условия в рамках новой государственной программы предусматривают получение средств родителями, если второй или следующий ребёнок родятся на протяжении 5 лет, начиная с 1 января 2018 года. Такие многодетные семьи могут использовать своё право на получение ипотеки под очень выгодный процент. Разница между обычной и льготной ставками компенсируется за счёт средств выделенных с бюджета.

В ВТБ 24 ипотека 6 (5) процентов при рождении 2 и 3 ребенка от 1.01.2018 года субсидируется на указанных в госпрограмме условиях: если, например, стандартная ставка составляет в банке 10,1%, то получателю кредита придётся выплачивать только 6%. Остальную сумму компенсируют за счёт государственных фондов.

Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:

  • если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
  • льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
  • ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
  • если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2018 года и концом 2022 года;
  • возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансировать по новым условиям.

Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.

Сроки финансирования в рамках государственной программы:

  • при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
  • при рождении третьего ребёнка – до 5 лет;
  • при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.

Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.

После окончания срока действия данной программы (3-8 лет) в банке, процентная ставка вернётся к стандартной ставке (на данный момент в ВТБ 8,9%) – из условий программы объявленных на данный момент. То, что можно прогнозировать сейчас – это то, что скорее всего данная госпрограмма будет продлена (официального подтверждения пока нет).

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране.

Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

Кредитование на покупку квартиры имеет региональные особенности:

  • для столичного региона и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
  • максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже – до 6 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца. Банк ВТБ 24 является также участником программы помощи многодетным семьям. Сам банк выдаёт ипотеку на общих условиях по процентной ставке от 8,9%.
Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24 доступна к оформлению, если семья попадает под условия действия государственной программы.
Если уже есть действующая ипотека в банке ВТБ 24, то её можно будет также рефинансировать под 5% в соответствии с условиями государственного субсидирования многодетных семей за 2 и 3 ребёнка. После выполнения рефинансирования имеющейся ипотеки, договор займа будет переписан – банк изменит график выплат основного долга по ипотеке. Подробности – по телефону «горячей» линии банка.Чтобы получить ипотеку 5% за второго и третьего ребёнка в ВТБ 24, нужно вначале обратиться в местные органы власти (администрация района) и заявить желание на участие в данной программе. Затем, после получения одобрения обратиться в отделение банка или по телефону «горячей» линии получить консультацию по порядку оформления ипотеки. На сегодняшний день, около 80 отечественных банков сотрудничают с Агентством ипотечного жилищного кредитования и могут предоставить кредит на льготных условиях. С их подробным списком можно ознакомиться на фирменном ресурсе структуры.

Источник: https://vbankin.ru/171-ipoteka-6-procentov-pri-rozhdenii-vtorogo-i-tretego-rebenka-v-2018-godu-v-vtb-24.html

Государство поможет выплатить ипотеку семьям при рождении второго или третьего ребенка с 1 января 2018 года

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году

Государство планирует в ближайшие годы вплотную заняться поддержкой семей с детьми. Помощь будут оказывать российским семьям, в которых появится на свет в 2018 году третий ребенок, а также семьям, в которых ребенок – второй.

В частности, такие семьи смогут вернуть компенсацию по ипотеке из средств федерального бюджета.

статьи:

Решение правительства о предоставлении субсидий на ипотеку многодетным с 1 января 2018 года

Меру такой социальной поддержки россиян предложил Президент РФ на завершающем Заседании Совета по развитию демографической политики и поддержке детей, проходившем осенью 2017 года.

Суть нововведения заключается в том, что семьи, приобретающие жилье по ипотечному кредитованию, могут получить субсидию от государства.

Денежными средствами можно будет «погасить» процентную ставку выше 6% годовых.

Приведем пример:На конец 2017 года средняя ставка  по ипотеке составляет 10,05%.Семья должна будет выплатить 6%, остальные же 4% возьмет на себя государство.

Мера соцподдержки будет оформлена в отдельную программу, по которой будет законопроект.

По статистическим данным Министерства строительства и ЖКХ РФ, с 2018 по 2023 год этой возможностью могут воспользоваться более 500 тысяч российских семей!

Перечислим основные параметры ипотечного кредитования для семей с двумя или тремя детьми:

  1. Старт программы нацелен на январь 2018 года.
  2. Субсидия может составить более 4%.
  3. Максимальный процент по ипотеке составит 6%, не больше.
  4. Можно приобрести новое жилье по ипотеке, либо перекрыть субсидией ранее полученный кредит.

Не забывайте, что от государства действуют свои программы по приобретению жилья в кредит – они никак не связаны с программами, которые предоставляют банковские организации. Кредитные ставки по ним, как правило, ниже.

Кроме того, во многих регионах существуют жилищные программы, о них стоит узнавать.

От программы льготного кредитования семьи ощутят заметную выгоду:

  1. Размер займа будет достигать максимум 90% от общей стоимости жилплощади.
  2. Первоначальный взнос по ипотеке составит 10% для семей, имеющих двух/трех детей, для супружеской пары без детей – 15%, а для остальных заемщиков – 20%.
  3. Можно будет «погасить» ипотеку досрочно, причем не будет начисляться комиссия.
  4. Размер субсидии может быть более 4%.
  5. При появлении на свет первенца заемщики могут взять отсрочку по выплате ипотеки и продолжить выплату, как только ребенку исполнится 3 года.
  6. При рождении второго ребенка можно будет взять отсрочку на 5 лет, но при этом нужно будет выплачивать проценты по ипотеке. Продолжение оплаты начнется спустя 5 лет.
  7. Можно будет использовать материнский капитал, чтобы выполнить долговые обязательства перед банковской организацией.
  8. При рождении второго ребенка можно вернуть компенсацию, рассчитанную исходя из стоимости 18 квадратных метров жилья, то есть 5%.

    А при рождении третьего ребенка задолженность по ипотеке будет выплачена государством в полной мере – то есть сумма выше 6%.

Прогноз и ожидаемые результаты:

  1. Воспользоваться возможностью приобретения жилья в ипотеку по ставке ниже сможет большее количество семей.
  2. Примерно 75% заемщиков, на которых оформлена ипотека, имеют детей. Они смогут быстрее выплатить кредит.
  3. На рынке недвижимости произойдет бурный рост.

  4. Банковские организации будут охотнее оформлять ипотеку, так как часть выплат будет сразу же субсидироваться из государственного, местного и федерального бюджета.
  5. Программа по льготной ипотеке улучшит демографическую ситуацию в России.

Безусловно, льгота по ипотечному кредитованию поднимет и социальный уровень россиян.

Многие позволят себе приобрести жилье, на которое ранее не имели средств.

Субсидию могут оформить российские семьи при соблюдении таких условий:

  1. Дети должны быть несовершеннолетними, и появиться на свет не позднее января 2012 года.
  2. Второй ребенок должен родиться в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2020 года.
  3. Третий ребенок должен появиться в срок с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года.
  4. Оформляет субсидию только один родитель, любой.
  5. Необходимо предоставить соответствующие документы в местную администрацию.

Расшифруем на примере:

Семья из Санкт-Петербурга, в которой родится два ребенка в период с начала 2018 по конец 2020 года, не могут рассчитывать на получение субсидии.

А вот семья, в которой уже был рожден один ребенок ранее начала 2012 года, и в установленные сроки появился второй или третий, может рассчитывать на данную меру поддержки.

Сроки получения ипотечного кредитования таковы:

  1. Действует в течение 3 лет с даты выдачи кредита при рождении второго ребенка – или в течение 5 лет при рождении третьего.
  2. При рождении третьего ребенка под конец срока, но не позднее 31 декабря 2022 года, период действия программы будет продлен на 5 лет – с момента окончания периода ипотеки, полученной на второго ребенка.

Напомним, что в России на 2018 год расширили перечень регионов-получателей субсидий и льгот на детей. В этот список включены 60 регионов, где сложилась неблагоприятная демографическая ситуация, и суммарный коэффициент рождаемости отмечается показателем ниже среднего по стране.

В этих регионах будет действовать программа ипотечного кредитования по низкой ставке, а также другие меры соцподдержки семей.

Совсем недавно россияне узнали, что семьи, родившие одного ребенка в 2018 году, смогут рассчитывать на получение новой выплаты – ежемесячного пособия на первенца. На реализацию программы уже выделили средства.

Возможно, вам будет интересна наша статья про оформление декретных и выплат для молодых мам в 2018 году.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/news/893-gosudarstvo-pomozhet-vyplatit-ipoteku-semyam-pri-rozhdenii-vtorogo-ili-tretego-rebenka-s-1-yanvarya-2018-goda.html

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

ЦИАН пообщался с региональными риэлторами и составил рейтинг наиболее часто встречающихся мифов о льготной ипотеке.

1. Льготная ипотека доступна молодым семьям

Господдержка при получении кредита доступна не всем молодым и не только молодым семьям. Она касается всех семей, где есть два и более ребенка. Причем, самый младший ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 года. А родители должны быть только гражданами России.

2. Государство не ограничивает размер кредита (потому что оно богатое)

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

3. Первоначальный взнос не имеет значения

Размер минимального взноса указан точно – от 20%. Таким образом, те, кто хочет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на квартиру, которая стоит не дороже 2 млн 200 тыс. рублей.

4. 6% на весь срок кредитования

С 28 марта 2019 года этот пункт перестал быть мифом. 

Постановлением от 28.03.2019 №339 утверждено, что период субсидирования распространяется на весь срок действия кредита в размере 6% годовых. 

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

5. Программа субсидирует ипотеку на вторичном рынке жилья

Льготная ипотека оформляется исключительно на новые дома и квартиры. В том числе, если оформляется договор долевого строительства. Вторичный рынок в этой схеме исключен.

6. Рефинансирование возможно под любую жилую недвижимость

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.

РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно.

Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

7. Льготной программой можно воспользоваться только один раз

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

8. Кредит под 6% можно получить в любом банке

Государство утвердило определенный список банков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году, где можно получить льготную ипотеку. Чтобы ознакомиться с ним, нужно зайти на сайт ДОМ.РФ.

9. Доходы семьи не имеют значения

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей.

Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит.

Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

10. Льготы можно получить и под валютный кредит

Кредиты дают в рублях, поэтому желающих сыграть на курсах валют ждет отказ. Как выяснилось, среди россиян есть и немало таких, которые верят в скорое падение котировок ведущих мировых валют, и хотят получить льготный кредит на жилье в долларах, евро и даже в иенах и швейцарских франках. Таких «дельцов» ждет разочарование, потому что программа рассчитана только на рублевые кредиты.

Источник: https://www.cian.ru/stati-mify-o-lgotnoj-ipoteke-dlja-semej-s-detmi-281609/

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году, ипотека многодетной семьи 2018 году – Закон есть закон – онлайн портал СМИК

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году

Вернуться назад на Многодетная семья 2018

До 2018 года в России действовало множество ипотечных предложений для многодетных семей от разных банков, в том числе, и от Сбербанка. В среднем, процентные ставки ипотеки для молодой семьи были 7,5-10,5%%.

На данный момент, появилась новая программа, предложенная государством — ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2018 году. Условия для семей, в которых рождается второй и третий ребёнок, теперь более лояльные.

Данная программа направлена на стимулирование рождаемости и помощь семьям в решении жилищных проблем.

По указу президента Российской Федерации Владимира Путина, было подписано постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 по запуску программы помощи в ипотечном кредитовании семей, где рождается второй или третий ребенок с 2018 года.

Согласно условий данной программы, семьи, соответствующие требованиям, смогут получить ипотеку на первичное жильё, а также выполнить рефинансирование на условиях под 6% годовых. То есть, если банк предложит ипотеку под 10%, государство оплатит 4%.

По условиям данной госпрограммы, получить поддержку по ипотеке под 6% или рефинансирование под 6% имеющейся (полученной до 2018 года и после) смогут следующие семьи:

• в которых рождается 2 и 3 ребёнок после 1 января 2018 года. Соответственно семьи, в которых родился 2 или 3 ребёнок ранее 1 января 2018 под действия программы не попадают;

• имеющие ипотеку, при рождении 2 и 3 ребёнка после 1 января 2018 года, смогут выполнить рефинансирование под 6% (остальные процентные выплаты возьмёт на себя государство);

• родители любого возраста (не путать с программой «Молодая семья», где участниками могут стать родители в возрасте до 35 лет);

• те, кто уже имеет ипотеку и в установленном порядке производит платежи по ней, при условии, что будет оформлено страхование жизни и здоровья.

Максимальная сумма льготного кредитования по ипотеке под 6% — до 8 млн. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 3 млн. для других городов РФ. При этом, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.

Срок субсидирования составляет 3 года за второго и 5 лет за третьего ребёнка. При этом, если уже получена господдержка (6%) за 2-го ребёнка на 3 года, и в последующем рождается 3-й, то можно продлить субсидирование ещё на 2 года (общий срок 5 лет).

По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка. Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

В 2018 году Сбербанк, кроме имеющейся ипотечной программе для многодетных семей, может предоставить кредит под строительство и приобретение жилья на первичном рынке (новостройку).

При приобретении жилья на вторичном рынке данная программа не действует.

Условия предоставления ипотеки такие же, как и при обычной программе:

• подаются документы (как на обычную ипотеку);

• документы, подтверждающие рождение второго (третьего) ребёнка;

• банк снижает процентную ставку до 6%.

Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк выполнит рефинансирование имеющейся ипотеки под 6% в год.

Плюсом при получении ипотеки в Сбербанке для многодетных заемщиков может стать программа банка «Молодая семья». Ею вправе воспользоваться родители до 35 лет. При этом, государство может погасить до 30% стоимости жилья. Об этом — в статье.

Согласно этой программе, можно взять длительные кредитные каникулы (до 3 лет), которые заключаются в выплате только процентов, то есть, тело займа можно не погашать. Также возможно несколько продлить срок кредитования.

Местный бюджет 2018
Миграционная карта 2018
Миграция 2018
Мировая экономика 2018
Мировые рынки 2018

Условия ипотеки для российских многодетных семей

Государство оказывает многодетным семьям разностороннюю поддержку. Cодействие в приобретении жилого помещения по ипотеке – один из наиболее привлекательных вариантов такой помощи. В 2013 году правительство РФ запустило масштабный проект «Доступное жильё», в рамках которого действует программа «Ипотека многодетным семьям».

О понятии «многодетность»

На государственном уровне понятие многодетной семьи не определено. Этот критерий устанавливается региональными нормативными актами и может отличаться.

В целом, многодетной признаётся семья, в которой воспитывается минимум трое детей (включая приемных) в возрасте до 16 лет или до 18 лет, если они находятся на стационарном обучении.

Ипотечный кредит для многодетной семьи: что это такое

Суть ипотеки для многодетной семьи аналогична обычной жилищной программе: деньги средства выдаются под залог приобретаемого жилого помещения.

Многодетные супруги обычно берут ссуду на приобретение квартиры. Реже они решаются на ремонт имеющегося жилья или на возведение частного жилого дома.

Во всех случаях гарантией безопасности сделки выступает собственность. Если долговые обязательства не будут выполняться, банк для компенсации займа реализует залоговую недвижимость.

Государственная помощь в погашении ипотеки многодетным семьям реализуется следующими путями:

  • минимизацией объёма авансового платежа – 10-20 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения;
  • длительностью действия договора жилищного кредитования – до 30 лет;
  • возможностью уплаты первоначального взноса или погашения задолженности частями за счёт средств материнского капитала;
  • снижением процентных ставок. Их размер зависит от банка и категории жилья. В настоящее время усреднённые процентные ставки следующие:
    • квартира в новостройке – 6-8%;
    • объект на вторичном рынке недвижимости – 11%;
  • возмещением государством части ипотечной ссуды.

Чем регулируются вопросы кредитования

В текущем 2019 году основные моменты ипотечного кредитования, включая помощь многодетным семьям в выплате ипотеки, по-прежнему регламентируются Федеральным законом “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ (с многочисленными изменениями). А вот условия проекта «Доступное жильё» регулярно пересматриваются и обновляются.

Так, изменения 2016 года установили скидки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках недвижимости. Кроме того, было введено следующее правило: ипотека многодетным семьям может выдаваться под минимальную процентную ставку или на максимально возможный срок кредитования.

Также расширились варианты государственной помощи.

Помимо выделения денежных субсидий сейчас предусматривается возможность покупки квартир по доступной цене из специально формируемого фонда недвижимости.

Таким образом, хотя новый закон об ипотеке так и не был принят, государство уделяет достаточно внимания проблеме жилья для многодетных семей; и в минувшем 2019 году поправки к действующему нормативному акту ФЗ-102 принимались дважды – в январе и в июле.

На каких условиях оформляется ипотека для многодетных семей

В ФЗ «Об ипотеке…» в редакции от 2016 года указаны следующие условия оформления ипотеки для многодетных семей:

  • наличие российского гражданства;
  • документально подтверждённая нуждаемость в улучшении условий проживания;
  • достаточный ежемесячный доход семьи, который позволяет производить выплаты по долгосрочному жилищному кредиту без просрочек. Все банки уделяют данному условию особое внимание. В цифрах это выглядит так: размер регулярного платежа должен быть меньше 45% от совокупного дохода членов семьи.

Если родители не старше 35 лет, многие банки предоставляют заём на более выгодных условиях.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам

В распоряжении многодетных семей есть несколько вариантов получения льготной ипотеки. В любом случае важнейшим условием является наличие документа, подтверждающего социальную незащищённость, получить который можно в Пенсионном фонде.

Дальнейшие шаги зависят от наличия или отсутствия этого документа.

Если вы его получили и, кроме того, принимаете участие в федеральной программе по обеспечению жильём, при оформлении долгосрочного жилищного кредита вы имеете право на значительные льготы.

В частности, предусмотрена компенсация ипотеки многодетным семьям на сумму 30% от стоимости квартиры. Этот вариант приобретения жилья наиболее выгоден для таких заёмщиков.

Граждане, относящиеся к категории бюджетников, могут стать участниками программ «Доступное жильё» или «Молодая семья». Государство в этом случае выплаты не производит, но условия будут более щадящими.

Банк не только уменьшит размер авансового платежа, но и снизит процент, а также предоставит иные льготы. Например, более низкую кредитную ставку в случае приобретения жилья в новостройке или отсрочку выплат тела кредита при рождении очередного ребёнка.

Хотя отдельные заимодавцы практикуют различный подход к выдаче ипотечных ссуд, список их требований к заёмщикам включает, как правило, следующие позиции:

  • семья относится к категории многодетных;
  • есть необходимость в улучшении условий проживания, подтверждённая актом из местной администрации. Учитывается не только количество квадратных метров, но и техническое состояние жилья, наличие удобств и прочее;
  • семья имеет постоянную регистрацию в определённом субъекте РФ;
  • денежных средств достаточно для проведения первоначального взноса;
  • родители официально трудоустроены и состоят в законном браке.

Размер процентной ставки

Сегодня более ста банков работают в рассматриваемом сегменте отечественного финансового рынка.

Условия предоставления ипотеки многодетным семьям и стоимость займа (процентная ставка) у них отличаются. Рассмотрим, что предлагают ведущие кредитные организации.

Процентная ставка в Газпромбанке

Источник: https://mysmyk.ru/prodlenie-sroka-vyplaty-alimentov-period-obychenija/

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки многодетным семьям в 2018 году

Российское законодательство совместно со Сбербанком разработало несколько ипотечных программ для семей с детьми. Так, например, многодетные семьи в 2019 году могут оформить жилищный кредит под 5%-6% годовых.

Самым новым проектом Сбербанка стала ипотека для многодетных семей. Если же хотя бы одному из родителей меньше 35 лет, то он может оформить жилищный кредит по программе «Молодая семья».

Каждый заемщик может сам решать, какой программой ему воспользоваться.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2019 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

  • период кредитования увеличен до 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
  • в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
  • если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
  • при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2019 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье.

Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2019 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 9,9% годовых.

Семейная ипотека под 6%

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 6% годовых. Жители сельских районов Дальнего Востока получат данный кредит под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн.

рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее.

Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту.

Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним.

Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Кто получает статус многодетных

Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет.

При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков.

Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

Условия оформления ипотеки

Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  • первый взнос – от 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
  • сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
  • процентная ставка – 6% годовых (на весь срок кредитования).

Беспроцентный жилищный кредит

Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты.

На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально.

Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

Как оформить ипотечный кредит

Чтобы оформить ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке, им нужно сначала подать заявку на него в ближайшем отделении. Супруги должны заполнить анкету-заявление и принести нужные документы. Если заявка будет одобрена, то нужно выбрать квартиру, внести первый взнос и приступить к оформлению квартиры. Дальше произойдет подписание кредитного договора и получение ключей новоселами.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Источник: https://dom-click.ru/novyy-zakon-na-ipoteku-mnogodetnym-semya-m-v-sberbanke/

Кабинет Адвоката
Добавить комментарий