Кем выдается лицензия на страховую деятельность

Лицензирование страховой деятельности в РФ

Кем выдается лицензия на страховую деятельность

Страховой деятельностью в РФ могут заниматься только юридические лица. Частным лицам не выдается лицензия. Лицензирование страховой деятельности не требуется, если деятельность связана с:

  • оценкой страховых рисков;
  • исследовательской, консультационной деятельностью в области страхования;
  • определением размера страховых выплат;
  • определением размера ущерба.

С 2013 года действует единственный орган страхового надзора в РФ – Банк России.

Подлежит лицензированию страховая деятельность, связанная с созданием страховых резервов для будущих выплат. Лицензии выдаются органом страхового надзора для осуществления обязательного и добровольного страхования:

  • ответственности;
  • имущественное;
  • личное.

Также лицензии выдаются для перестрахования. В лицензии на осуществление  обязательного или добровольного страхования указываются конкретные виды страхования, осуществление которых разрешено субъекту страхового дела.

Кому выдается лицензия для осуществления страховой деятельности?

Страховые организации защищают права физических и юридических лиц при наступлении всевозможных страховых случаев. Лицензии выдаются по решению лицензирующего органа:

  • страховым брокерам;
  • перестраховщикам для перестрахования;
  • страховым организациям;
  • обществам взаимного страхования.

Кто занимается лицензированием страховой деятельности в РФ

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по решению лицензирующего органа – Банка России, который занимается также:

  • ведением Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;
  • ведением реестра страховых брокеров;
  • разработкой методических и нормативных документов, касающихся страхования.

Статьей 32 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-I) определен перечень документов, представляемых в орган страхового надзора субъектами страхового дела, для получения лицензии.

Банк России вправе действие лицензии:

  • приостановить – наложить запрет до устранения нарушений деятельности субъектов страхового дела на заключение новых договоров, продление действующих по всем видам страховой деятельности для перестрахования. По ранее заключенным договорам страховщик обязан работать;
  • ограничить – наложить мораторий до устранения установленных в деятельности субъектов страхового дела нарушений условий лицензии на заключение новых договоров и продление действующих договоров по видам страхования или на конкретной территории.

Лицензию субъекта страхового дела Банк России на территории России может отозвать. Это означает, что лицензия прекращается по решению лицензирующего органа вместе с деятельностью юрлица, останутся лишь его обязательства по действующим договорам страхования.

Условия лицензирования

Соискатель лицензии на ведение страховой деятельности для ее получения должен соответствовать всем требованиям, установленным Законом № 4015-I, обходится минимальным участием иностранных инвесторов. Юридические лица, желающие заниматься страховой деятельностью, соискатели лицензии, должны иметь:

  • определенный минимальный объем уставного капитала – зависит от вида страхования;
  • установленную законом организационно-правовую форму;
  • высокий уровень подготовки кадров в сфере страхования;
  • не более 49% участия иностранных инвесторов в уставном капитале.

Необходимые документы

Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:

  • заявление на выдачу лицензии;
  • документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
  • пакет учредительных документов;
  • информацию о составе участников или акционеров;
  • протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
  • подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
  • экономическое обоснование осуществления видов страхования;
  • сведения о страховом актуарии;
  • правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
  • положение о формировании страховых резервов;
  • информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
  • заключение аудитора при необходимости.

Что должно быть в лицензии

В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:

  • наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;
  • территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
  • наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
  • регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
  • подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
  • номер, дата выдачи лицензии.

Срок действия лицензии не ограничен, если иное не установлено при выдаче. Ее действие прекращается вместе с существованием субъекта страхового дела.

Служба Банка России по финансовым рынкам осуществляет ведение Реестра лицензий и публикует информацию о выдаче, прекращении, приостановке лицензий на официальном сайте ЦБ РФ.

Страховая брокерская деятельность

Осуществление страховой брокерской деятельности подразумевает получение лицензии соискателем на посредническую деятельность в страховании. Для получения нужно подать следующие документы в орган страхового надзора:

  • заявление на выдачу лицензии;
  • учредительные документы соискателя;
  • документы о госрегистрации ИП или юрлица;
  • документы о квалификации сотрудников страховой брокерской организации или ИП-страхового брокера;
  • типовые договоры для осуществления страховой брокерской деятельности.

В случае, если страховая компания является дочерней по отношению к иностранной основной организации или доля участия иностранных инвесторов составляет более 49%, на территории России она не получает лицензии, поскольку не имеет права заниматься:

  • страхованием жизни;
  • обязательным государственным страхованием;
  • страхованием имущественных интересов муниципалитетов и государственных организаций;
  • имущественным страхованием при поставках, выполнении подрядных работ для государственных нужд.

Лицензирование деятельности страховых организаций – сложный правовой вопрос. Мы рекомендуем для получения лицензии и решения всех вопросов о выдаче необходимых документов обратиться за помощью к нашим юристам.

Источник: https://pravo21vek.ru/articles/licenzirovanie/licenzirovanie-strahovoj-deyatelnosti/

Получение лицензии на страховую деятельность: кем выдается и требования в 2020

Кем выдается лицензия на страховую деятельность

Чтобы осуществлять продажу страховых полисов на территории РФ, у компании должна быть лицензия на страховую деятельность. Разрешение выдается надзорным органом по каждому виду страхования, включая перестрахование. Сегодня подробно разберем все нюансы данного вопроса.

Закон о лицензировании страхования

Лицензирование страховой деятельности в РФ регламентируется законом от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела». По закону, ни одна компания в России не имеет права заниматься страхованием и перестрахованием без получения соответствующего разрешения.

Лицензия представляет собой документ, который дает право страховщику продавать полисы и заниматься сопровождением договоров в рамках конкретного вида страхования. Если страховая компания является многофункциональной, то есть предоставляет услуги по продаже полисов в комплексе, то по каждому виду страхового дела требуется получить отдельное разрешение надзорного органа.

Требования к страховщику

Лицензии могут выдаваться только компаниям, которые соответствуют требованиям Банка России, согласно закону от 27.11.1992 №4015-1:

  1. С уставным капиталом в размере не менее 300 млн. рублей. Исключение – компании, которые осуществляют деятельность исключительно в сфере медицинского страхования. Для них лимит составляет 120 млн.
  2. Формируют страховые резервы. Это капитал, необходимый для исполнения обязательств перед владельцами полисов. Точный размер зависит от конкретного случая и рассчитывается с учетом типа полиса, конъюнктуры рынка и особенностей самой организации.
  3. Предоставляет данные о финансовой деятельности. Учитываются сведения о движении собственных средств, возможном увеличении размера уставного капитала, наличии дополнительных резервов. Анализ возможен исходя из документов внутреннего аудита, бухгалтерии и сведений ФНС России.

Образец лицензии

Документ обязан включать в себя следующие положения:

  • наименование надзорного органа – Банка России;
  • юридическое наименование организации и ее адрес;
  • деятельность и вид страховых услуг;
  • регистрационный номер юр.лица в Росреестре;
  • номер лицензии, дата выдачи и срок действия;
  • номер в реестре субъектов страхования РФ.

В документе могут быть отображены иные важные сведения, которые не противоречат указаниям Банка России. Образец страховой лицензии ниже.

Срок действия

Согласно ст. 32.5 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, срок действия выдаваемых Банком России лицензий для страховщиков не ограничен. Началом действия разрешения принято считать дату, следующую за днем одобрительного решения о выдаче документа.

Действие лицензии на страховую деятельность прекращается в следующих случаях:

  • Закрытие или реорганизация юридического лица. В первом случае финансовая организация полностью прекращает свою деятельность, во втором – входит в состав более крупной компании.
  • Отзыва. Он возникает по решению суда или страхового надзора – Банка России. Лицензия может быть приостановлена, а затем возобновлена, или отозвана окончательно. В последнем случае страховщик прекращает свою деятельность по причине отзыва разрешения.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Покупать полис в компании с отозванной лицензией не рекомендуется, даже если вы раньше пользовались услугами этого страховщика. Деятельность фирмы в таком случае является незаконной. Владельцы полисов не могут рассчитывать на компенсацию при наступлении страхового случая, так как официально компания прекратила свою деятельность по причине отзыва лицензии.

Получение лицензии

Процесс получения разрешения на страховую деятельность в РФ состоит из нескольких этапов. После его получения страховщик может представлять услуги в рамках программы неограниченное время, если иное не прописано в документе Банка России.

Список документов

Список документов отличается в зависимости от того, кто обращается за выдачей лицензии на страховую деятельность. Согласно закону «Об организации страхового дела в РФ», соискатели на выдачу лицензии по (пере)страхованию должны представить:

  1. Заявление.
  2. Чек об оплате госпошлины (платежное поручение, иной подтверждающий документ).
  3. Устав предприятия, информацию о его утверждении.
  4. Сведения о руководстве компании, включая данные об учредителях, акционерах и директорах по отдельности.
  5. Заключение аудиторов.
  6. Справки, подтверждающие соответствие условиям для обеспечения выбранного варианта предоставления страховых услуг. Это финансовые отчеты о внесении средств акционеров, бумаги из ФНС и бухгалтерии. Требуется, чтобы сравнить достаточность объема капитала для осуществления страховой деятельности после предполагаемого получения лицензии.
  7. Бизнес-план.

СПРАВКА! Если за получением обращаются представители общества взаимного страхования (ОВЗ), вместо финансовых отчетов они приносят список всех членов с указанием имущественных интересов участников.

Список справок для брокеров и других посредников упрощен. В нем нет документов об аудите, бизнес-плана и справок из ФНС. Но посредники для получения лицензии на страховую деятельность обязаны принести документ о наличии собственного капитала в размере 3 млн. рублей. Это деньги, используемые у брокеров в качестве банковской гарантии.

Порядок действий

Чтобы получить разрешение Банка России, соискатель должен:

  1. Соответствовать условиям.
  2. Собрать представленный пакет документов.
  3. Представить справки надзорному органу.
  4. Дождаться ответа Центробанка.
  5. В случае положительного решения – сверить данные, чтобы проверить лицензию на ошибки и полноту внесенной информации.

Банк России не выдает лицензию на осуществление страховой деятельности, если компания не соответствует финансовым требованиям или допустила ошибки при представлении документов.

Повторная подача заявки возможна в течение 30 дней с момента отправки первичного пакета. Если спустя месяц соискатель не внес коррективы и не предъявил документы вновь, заявка на выдачу аннулируется, оставшиеся справки возвращаются компании.

Кто рассматривает заявку

Рассмотрением заявки о выдаче лицензии или отказе в ее получении занимается надзорный орган – Банк России. Государственный регулятор выполняет функции в сфере страхового надзора с 2013 года.

Сроки и госпошлина

Банк России рассматривает возможность выдачи документа в течение 30 дней. После принятия решения по вопросу страховщик получает уведомление в течение 5 дней, независимо от того, выдал ли Центробанк лицензию либо отказал в заявлении.

При положительном решении компания получает письменное уведомление. Оригинал документа высылается заказным письмом на юридический адрес фирмы. При отказе у страховщика есть 30 дней, чтобы внести правки и повторить попытку.

Наличие чека об уплате государственной пошлины – обязательное условие при подаче заявки. Допускается представлять следующие документы в качестве подтверждения факта платежа:

  1. Чек.
  2. Банковский ордер.
  3. Платежное поручение.
  4. Копию справки, подтверждающей онлайн-оплату.
  5. Иные чеки установленного образца с указанием реквизитов, плательщика-страховщика и суммы.

Ответственность за отсутствие лицензии

Если представители органа страхового надзора обнаружат, что финансовая организация осуществляет продажу полисов без разрешения Банка России, к компании могут быть применены различные меры взыскания вплоть до ликвидации в судебном порядке по факту мошенничества.

Штраф и запрет на проведение ряда операций в страховом деле – минимальные меры взыскания для нарушителей порядка осуществления страховой деятельности в РФ. Размер штрафа зависит от конкретного случая. Запрет связан с реализацией полисов и сопутствующих услуг по конкретной отрасли страхования, по которой у страховщика нет официальной лицензии.

Проведение проверки может быть случайным процессом, или напротив, вызвано многочисленными жалобами клиентов.

Как проверить подлинность лицензии

Если появились сомнения по поводу честности страховщика, рекомендуется проверить выданное ему Банком России разрешение. Это можно сделать следующим образом:

  1. Посмотреть единый реестр субъектов страхового дела. В списке указаны все компании, действующие на дату отчета. Обновление производится регулярно, полная информация представлена на сайте Банка России. Скачать актуальный реестр страховщиков вы можете по ссылке на нашем портале.
  2. Найти интересующую компанию и посмотреть статус лицензии – действует или отозвана.

Страховые компании обязаны оповещать клиентов о том, что у них появились финансовые трудности, в связи с чем надзорный орган имеет право наложить запрет на проведение ряда операций, или отозвать разрешение.

Но на практике страховщики предпочитают умалчивать о негативной ситуации до момента, пока об этом не узнает большая часть страхователей, или информация не будет обнародована в СМИ. Поэтому не следует считать сведения, размещенные на официальном портале страховщика, всегда достоверными.

Выводы

Лицензия на страховую деятельность – обязательное условие для всех страховщиков на территории РФ. Что следует знать всем участникам страхового рынка:

  • выдачей, отзывом разрешения занимается орган страхового надзора – Банк России;
  • лицензия выдается бессрочно, но может быть отозвана по ряду причин;
  • по каждому виду услуг требуется получить отдельное разрешение.

Поделитесь ссылкой с друзьями и подпишитесь на новости, чтобы всегда быть в курсе важных событий в мире страхования. Напоминаем, что на нашем портале вы можете бесплатно проконсультироваться у юриста.

Специально для вас – полезная статья о том, как выбрать страховую компанию.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/licenzija-na-strakhovuyu-dejatelnost

Лицензирование страховой деятельности в РФ: кто выдает лицензию на осуществление страхования, срок действия

Кем выдается лицензия на страховую деятельность

Лицензирование страховой деятельности – получение юридическим лицом разрешения на ведение профессиональной деятельности.

Наличие разрешения удостоверяется лицензией (специальным документом, который выдается ответственными государственными службами). Лицензирование доступно для компаний, организаций. Физ.

лицам в России запрещено работать в сфере страхования (самостоятельно оформлять страховки, выдавать полиса и оказывать иные услуги не от лица организации).

Нужна ли лицензия на осуществление страховой деятельности?

Лицензирование страховой деятельности в РФ – обязательное мероприятие, без прохождения которого запрещено начинать работу в сфере страхования. Если у страховой организации нет лицензии, то ей нельзя формировать денежно-материальные фонды, выдавать страховые полисы, принимать оплату от клиентов, вести иную работу в страховой отрасли.

Нормативно-правовые акты, порядок, принципы, особенности, цены, перечень услуг, обязанности и права сторон, а также другие нюансы, связанные с выдачей лицензии на осуществление страховой деятельности, прописаны в ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», в главе №32. Вопросы лицензирования этой сферы также затронуты в нескольких Постановлениях российского Правительства, в приказах Министерства финансов.

Важно! Лицензия на оказание страховых услуг выдается для обеспечения защиты интересов граждан, охраняемых объектов, финансовой деятельности организаций. Лицензирование в сфере страхования позволяет минимизировать ущерб, который потенциально могут нанести государству и его гражданам недобросовестные фирмы, некачественно и незаконно оказывающие услуги в сфере страхования.

Какие виды страхования подлежат лицензированию?

Согласно порядку лицензирования страховой деятельности, получение лицензии обязательно, если компания осуществляет работу по оказанию услуг в сфере личного, добровольного страхования, страхования имущества, ответственности.

Важно! Если организация занимается перестрахованием, не оказывая населению и предприятиям иных услуг, то ей выдается разрешение на ведение деятельности только по перестрахованию.

В лицензии страховой компании, которую она получила от лицензирующих органов, перечислены виды страхования, в рамках которого страховщику официального разрешено оказывать услуги физ. и юр. лицам. Срок действия подобного разрешения ограничен (если требуется продление, необходима подача новой заявки со сдачей всей требуемой документации).

Нет необходимости получать лицензию некоторым страховым фирмам, которые оказывают услуги исключительно в следующих направлениях:

  • анализ, изучение, прогноз, оценка страховых рисков;
  • установление размеров причиненного ущерба, нанесенного вреда;
  • определение размера денежной компенсации по выданным страховым полисам;
  • оказание консультационной помощи частным лицам, организациям, предприятиям, муниципальным органам;
  • проведение исследований.

Отдельно выделяется работа страховых брокеров и агентов. Лицензия страхового брокера выдается согласно ст. 32 ФЗ «Об организации страхового дела», аналогичное разрешение агентам получать нет необходимости.

Брокер выступает в качестве независимого эксперта, который располагает сведениями по различным страховщикам и другим представителям отрасли.

Со своими клиентами в области брокерской деятельности работает на основе заключенного договора, представляет их интересны, выполняет поручения.

Важно! Любая страховая деятельность, связанная с оформлением полисов ОСАГО, со страхованием имущества, жизни людей, подлежит лицензированию.

Кто выдает лицензию страховым компаниям?

По условиям лицензирования страховой деятельности, подача заявки на получение соответствующего разрешения осуществляется в Центробанке РФ.

Это основной и единственный в стране орган, занимающийся надзором за страховой деятельностью.

Осуществляемый страховой надзор позволяет предупредить, обнаружить, пресечь нарушения регламентов, законодательно-нормативных и правовых актов (присутствуют полномочия и по применению мер государственного принуждения к соблюдению закона).

При необходимости, Центробанк РФ приостанавливает действие лицензий, делает их ограниченными, отзывает разрешения у юридических лиц.

По правилам Центробанка РФ, субъектами страховой деятельности являются:

  • организации, оказывающие услуги в сфере страхования;
  • компании, занимающиеся перестрахованием;
  • объединения взаимного страхования;
  • брокеры.

К функциям Центробанка РФ в области лицензирования также относят ведение госреестра субъектов, в котором содержится информация о названиях, руководящем составе, банковских и иных реквизитах, расположении, сведений о выданной лицензии, периоде ее действия.

Порядок получения лицензии на страховую деятельность

Лицензия дает право страховщику осуществлять страховую деятельность. Право предоставляется органом надзора – Центробанком России. При выдаче лицензии Центробанк РФ ограничивает возможность ведения профессиональной страховой деятельности для компании-заявителя только на определенной территории.

Требования и условия

Перед подачей заявления, подготовкой документов страховщик-соискатель лицензии должен проверить свою деятельность на соответствие основным требованиям (при их несоблюдении в выдаче разрешения будет отказано):

  • официальная регистрация юридического лица в России;
  • наличие уставного капитала, размер которого регламентирован Центробанком РФ (для каждого вида страхования устанавливается индивидуально);
  • полное исполнение законодательно установленных нормативных отношений между собственными средствами страховой компании и предполагаемыми размерами полученных страховых премий;
  • исполнение ограничений по параметрам уровня ответственности по перечню предполагаемых рисков.

Важно! Профессиональная деятельность субъектов страхового дела в РФ подлежит обязательному лицензированию, за исключением организаций и фирм, которые анализируют, оценивают страховые риски, занимаются определением размеров причиненного ущерба, оказывают консультационную помощь сторонам страховой деятельности, проводят исследования.

Куда обращаться?

Ранее страховой надзор осуществлялся Федеральной службой страхового надзора (ФССН), но ее деятельность в 2011 году была упразднена, в результате чего все функции по выдаче лицензий на страхование имущества, жизни, ответственности и т. д. были переданы Центробанку РФ. Заявление и собранную документацию соискатели обязаны предоставить в местные региональные отделения этого органа.

Список необходимых документов и стоимость

Перечень требуемой документации, которую должен подготовить соискатель:

  • заявление;
  • чек об оплате госпошлины;
  • устав;
  • решение руководства компании об утверждении устава;
  • информация об учредителях;
  • документация, подтверждающая наличие уставного капитала в определенном законодательством размере (согласно предоставляемым в будущем услугам по страхованию);
  • сведения о руководящем составе компании-соискателя;
  • документация, которая подтвердит происхождение, законность имущества, которое соискатель вносит в уставной капитал;
  • постановление о проведении внутреннего аудита;
  • документация, подтверждающая соответствие компании-соискателя требованиям, которые предъявляются законодательством организациям, претендующим на получение лицензии;
  • бизнес-план, который был утвержден на учредительном совещании.

Важно! Сама лицензия, которая выдается Центробанком РФ, бесплатна. Соискатель должен предварительно оплатить лишь госпошлину в 7 500 рублей. В надзорное ведомство (выдавшее лицензию) оплачивать ничего не нужно.

Срок действия лицензии

При оформлении заявки на лицензию, соискатель может выбрать, какой тип разрешения он будет получать: временный или с неограниченным сроком действия.

В первом случае есть возможность запросить разрешение, которое будет действовать ограниченный срок (например, 3 месяца, 1 год и т. д.). Во втором случае документ выдается со сроком действия 3 года.

По истечению этого времени требуется провести процедуру переоформления.

На каких основаниях могут отказать в получении лицензии?

Отказ со стороны Центробанка РФ в выдаче лицензии бывает мотивирован различными причинами. Законодательно предусмотрены следующие причины для выставления официального отказа в выдаче разрешения:

  • сдача неполного пакета требуемой документации;
  • несоответствие сданных документов перечню, приведенному в федеральном законодательстве;
  • наличие в сданной документации искаженной, недостоверной, неполной информации;
  • несоответствие настоящей профессиональной деятельности компании-соискателя видам страхования, на которые выдается лицензия;
  • несоответствие устава законодательным требованиям;
  • отсутствие факта оплаты госпошлины;
  • несоответствие величины уставного капитала законодательным требованиям.

Особенности ограничения действия лицензии и её приостановления

Центробанк РФ ограничивает лицензию в ситуациях, которые предусмотрены ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» в п. 4 ст. 32.5-1. Ограничение также выставляется надзорным органом, если компания уклоняется от получения предписания со стороны государственного ведомства.

Основные причины:

  • ненадлежащее исполнение требований надзорного ведомства;
  • отсутствие у компании финансовой устойчивости, низкий уровень платежеспособности;
  • предоставление в государственное ведомство недостоверной информации от своей деятельности;
  • совершение любых действий, которые угрожают правам и интересам застрахованных лиц, выгодоприобретателей, дестабилизируют финансовый рынок.

Орган страхового надзора имеет широкие полномочия в сфере временного или постоянного ограничения деятельности страховых организаций, которым была выдана соответствующая лицензия.

При необходимости, вводятся следующие ограничения (с учетом степени выявленного нарушения):

  • введение запрета в отношении компании на предоставление ряда страховых услуг;
  • введение ограничений (по срокам действия, по суммам, по типу клиентов и т. д.) в отношении компании на предоставление определенных услуг;
  • ограничение действия разрешения;
  • временная приостановка действия разрешения.

В России лицензию на ведение профессиональной деятельности в сфере страхования могут получить только юридические лица, страховые брокеры. Порядок получения документа предусматривает обращение, подачу заявления и сдачу документов в основной орган надзора в сфере лицензирования – Центробанк РФ. Стоимость лицензирования ограничивается величиной госпошлины.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/zakon-i-pravo/litsenzirovanie-strakhovoy-deyatelnosti.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5ddce2a964338f5cf6ef2290

Статья 32. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела | ГАРАНТ

Кем выдается лицензия на страховую деятельность

Статья 32. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела

1. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее – лицензия) – специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.

2. Лицензия выдается:

1) страховой организации на осуществление:

добровольного страхования жизни;

добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;

добровольного имущественного страхования;

вида страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;

перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;

2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;

3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;

4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

3. Для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;

3) устав соискателя лицензии;

4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении органов управления соискателя лицензии, а также об образовании ревизионной комиссии или избрании ревизора соискателя лицензии;

5) сведения о составе учредителей (акционеров, участников);

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

7) сведения о лицах, указанных в статье 32.

1 настоящего Закона, с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, Федеральным законом от 2 ноября 2013 года N 293-ФЗ “Об актуарной деятельности в Российской Федерации” и нормативными актами органа страхового надзора (сведения о лицах, назначенных на должности заместителя лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, члена коллегиального исполнительного органа, члена совета директоров (наблюдательного совета), заместителя главного бухгалтера страховой организации, руководителя и главного бухгалтера филиала страховой организации, и сведения об актуарии страховой медицинской организации, осуществляющей исключительно обязательное медицинское страхование, представляются при наличии указанных должностей в штате соискателя лицензии);

8) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами органа страхового надзора), подтверждающие источники происхождения имущества, вносимого учредителями (акционерами, участниками) соискателя лицензии в уставный капитал;

9) положение о внутреннем аудите;

10) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным законодательством Российской Федерации о государственной тайне (в случае, если данное требование установлено законом);

11) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (в случаях, если федеральные законы содержат дополнительные требования к страховщикам);

12) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (акционеров, участников) соискателя лицензии.

4. Соискатели лицензий, зарегистрированные в едином государственном реестре субъектов страхового дела, не должны представлять в орган страхового надзора документы, которые указаны в подпунктах 3 – 11 пункта 3 настоящей статьи и имеются у органа страхового надзора, если в них не вносились изменения.

5. Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;

3) устав общества взаимного страхования;

4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении органов управления соискателя лицензии, назначении внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита);

5) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности директора общества и членов правления, внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), главного бухгалтера, а также сведения об актуарии с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, Федеральным законом от 29 ноября 2007 года N 286-ФЗ “О взаимном страховании”, Федеральным законом от 2 ноября 2013 года N 293-ФЗ “Об актуарной деятельности в Российской Федерации” и нормативными актами органа страхового надзора;

6) положение о внутреннем аудите;

7) сведения о членах общества взаимного страхования с указанием их имущественных интересов, в целях защиты которых создано общество взаимного страхования.

6. Для получения лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;

3) устав соискателя лицензии – юридического лица;

4) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности руководителей (лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, руководитель коллегиального исполнительного органа), членов коллегиального исполнительного органа страхового брокера – юридического лица, сведения о страховом брокере – индивидуальном предпринимателе, сведения о главном бухгалтере страхового брокера с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом и нормативными актами органа страхового надзора;

5) банковскую гарантию на сумму не менее трех миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, в соответствии с абзацем шестым пункта 6 статьи 8 настоящего Закона.

7. Соискатели лицензии, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранному инвестору или имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 процентов, наряду с документами, указанными в пункте 3 настоящей статьи, представляют в орган страхового надзора следующие документы:

1) решение юридического лица – иностранного инвестора о его участии в создании страховой организации на территории Российской Федерации;

2) выписка из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны, где учреждено юридическое лицо – иностранный инвестор, или иное равное по юридической силе доказательство статуса иностранного юридического лица – учредителя (акционера, участника);

3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны, где учреждено юридическое лицо – иностранный инвестор, на его участие в уставном капитале страховой организации на территории Российской Федерации либо заключение данного контрольного органа или лица, правомочного оказывать юридические услуги на территории страны, где учреждено юридическое лицо – иностранный инвестор, об отсутствии в соответствии с законодательством этой страны необходимости получения такого согласия;

4) копия лицензии (специального разрешения) страны, где учреждено юридическое лицо – иностранный инвестор;

5) бухгалтерская (финансовая) отчетность юридического лица – иностранного инвестора за последние пять лет его деятельности, составленная в соответствии со стандартами, установленными личным законом юридического лица – иностранного инвестора, и подтверждающая, что юридическое лицо – иностранный инвестор осуществляет страховую деятельность в соответствии с законодательством страны, где оно учреждено, с приложением копии аудиторского заключения за последний отчетный период (при наличии).

8.

Нормативным актом органа страхового надзора устанавливаются требования к сведениям, документам и (или) типовые формы документов в отношении документов, указанных в подпунктах 1, 5, 6, 7, 8 и 12 пункта 3, подпунктах 1, 5, 7 пункта 5, подпунктах 1, 4 пункта 6 настоящей статьи, а также порядок и способы представления в орган страхового надзора документов, предусмотренных пунктами 3, 5 – 7 настоящей статьи.

Орган страхового надзора с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, сведения о соискателе лицензии, его учредителях (акционерах, участниках, членах), содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.

9. Определенные в настоящей статье перечни документов, представляемых соискателями лицензий для получения лицензий, являются исчерпывающими, за исключением случаев, если федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования предусмотрены дополнительные требования к страховщикам.

В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10.

В случае несоответствия заявления о предоставлении лицензии и иных документов требованиям, установленным настоящим Законом и (или) нормативными актами органа страхового надзора, и (или) представления соискателем лицензии документов, которые указаны в настоящей статье, не в полном объеме орган страхового надзора направляет соискателю лицензии уведомление в письменной форме о необходимости устранения выявленных нарушений, оформления документов надлежащим образом с исчерпывающим перечнем недостающих либо неверно оформленных документов и о приостановлении срока принятия решения не более чем на тридцать рабочих дней. В случае непредставления соискателем лицензии в течение указанного в таком уведомлении срока надлежащим образом оформленных документов ранее представленное соискателем лицензии заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы возвращаются соискателю лицензии.

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий тридцати рабочих дней со дня представления соискателем лицензии в орган страхового надзора всех документов, предусмотренных настоящей статьей и оформленных надлежащим образом.

Орган страхового надзора уведомляет соискателя лицензии о принятом решении о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.

13. Документы, представляемые субъектами страхового дела в орган страхового надзора, должны быть составлены на русском языке.

14. Лицензия на осуществление страховой деятельности должна содержать следующие сведения:

1) наименование органа страхового надзора, выдавшего лицензию;

2) наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела – юридического лица;

3) фамилия, имя, отчество субъекта страхового дела – индивидуального предпринимателя;

4) место нахождения и почтовый адрес субъекта страхового дела – юридического лица или место жительства и почтовый адрес субъекта страхового дела – индивидуального предпринимателя;

5) основной государственный регистрационный номер юридического лица или индивидуального предпринимателя;

6) идентификационный номер налогоплательщика;

7) деятельность в сфере страхового дела (страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера);

8) вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование или наименование вида страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования);

9) формы и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава;

10) номер и дата принятия органом страхового надзора решения о выдаче, переоформлении лицензии, а также замене бланка лицензии;

11) регистрационный номер записи в едином государственном реестре субъектов страхового дела;

12) номер лицензии и дата ее выдачи;

Пункт 14 дополнен подпунктом 13 с 1 января 2019 г. – Федеральный закон от 29 июля 2018 г. N 251-ФЗ

13) иные сведения, предусмотренные органом страхового надзора.

15. Форма бланка лицензии и порядок направления лицензии субъекту страхового дела устанавливаются органом страхового надзора.

Источник: https://base.garant.ru/77687598/1f1eed09ef2d38ecf981e4ca8032253d/

Лицензия на страховую деятельность от лидеров

Кем выдается лицензия на страховую деятельность

Нужно особо подчеркнуть, что разрешение выдается далеко не всем фирмам, работающим на рынке страхования. Чтобы получить заветный документ, организация должна соответствовать определенным требованиям. Укажем основные моменты:

  • Сотрудниками фирмы должны быть люди, имеющие высшее образование в области страхования;
  • Большую часть персонала страховой компании должны составлять работники со стажем, превышающим три года;
  • Важный момент – размер уставного капитала страховой организации, он должен быть не меньше 120 млн. рублей;
  • Руководитель страховой фирмы должен не только иметь соответствующее образование, но и опыт работы в указанной сфере – не меньше двух лет;
  • Руководство страховой фирмы подвергается тщательной проверке на предмет нарушений законодательства в области финансов (не выдается лицензия  на деятельность при наличии судимости).

Важно знать: От размера уставного капитала страховой компании зависит спектр оказываемых ею услуг. К примеру, если он равен 120 млн., то фирма может страховать гражданскую ответственность, риски предпринимателей и др. При размере капитала в 480 млн. разрешается страхование жизни.

Лицензия на страховую деятельность: кто выдает, и каковы полномочия органа

Начиная с 2013 года, лицензии на страховую деятельность выдает только Банк России. Этот орган имеет широкий спектр полномочий, среди которых – приостановка и ограничение деятельности организаций. Перечислим наиболее важные функции, которые выполняет Банк России в сфере страхования:

  • Регулирует составление единого реестра страховщиков;
  • Ведет формирование реестра страховых брокеров;
  • Занимается разработкой и выпуском нормативных актов в области страховой деятельности;
  • Приостанавливает, ограничивает, отзывает страховые лицензии.

Банк России, выступающий в качестве лицензирующего органа, строго относится к поступающим заявкам и тщательно проверяет документацию от заявителей. Если страховая фирма не будет соответствовать хотя бы одному требованию, предъявляемому по законодательству, то в выдаче разрешения будет отказано.

Лицензия на страховую деятельность: срок действия и требуемые документы

Пожалуй, один из самых сложных этапов в получении разрешения на ведение страховой работы, – это подготовка и сбор документов для Банка России. Соискателю предстоит собрать внушительный пакет бумаг, куда входят:

  • Учредительные документы страховой фирмы;
  • Информация о размере уставного капитала страховой организации;
  • Подтверждение, что страховая фирма зарегистрирована в качестве юрлица;
  • Списки акционеров и протоколы их собраний;
  • Финансовая отчетность страховой компании и учредителей;
  • Полная информация о руководителях страховой фирмы и сотрудниках бухгалтерии;
  • Образцы договоров страхования, список оказываемых услуг;
  • Порядок расчета страхового тарифа.

Выше указаны далеко не все бумаги, которые необходимы для оформления лицензии на страховую деятельность. Сотрудники лицензирующего органа могут запросить дополнительные документы, которые должны быть представлены по первому требованию. 

Важно знать: Что касается сроков действия лицензии, то она выдается на три года либо бессрочно. В последнем случае документ перестает действовать по решению Банка России, если будут выявлены нарушения со стороны страховщика.

Как без проблем получить лицензию на страховую деятельность

Рассмотрим порядок оформления и подачи документов:

  1. Соискатель должен заполнить бланк заявления. Обратите внимание, что на каждый вид страховой деятельности нужно будет направить отдельный бланк.
  2. Перед отправкой бланков и документов следует тщательно проверить их на неточности и наличие искаженной информации.
  3. Не забудьте о государственной пошлине, необходимо заплатить 4 тысячи рублей.
  4. Доверьте сдачу документации в Банк России профессиональному юристу, он еще раз перепроверит все бумаги и сдаст их в лицензирующий орган.
  5. Остается только ждать ответа, который должен поступить в течение одного месяца. После этого сведения о вашей фирме появятся в едином реестре страховщиков.

Остановимся чуть подробнее на реестре страховщиков. Это список фирм, которые на законных основаниях ведут свою работу, им выдано разрешение лицензирующего органа. Он находится в свободном доступе на сайте Банка России. Здесь можно ознакомиться с полной информацией о страховщике. Если лицензия у компании приостановлена или отозвана, то эти сведения будут отображены на сайте.

В каких случаях лицензия на страховую деятельность аннулируется

Как уже было сказано выше, лицензирующая структура имеет право отказать в выдаче разрешения в связи с неточностями в документации (опечатки, несоответствие данных действительности), несоответствием требованиям (наличие судимости, недостаточная квалификация, финансовая нестабильность).

Кроме того, Банк России может аннулировать или приостановить выданную лицензию на страховую деятельность. Приостановка осуществляется при наличии нарушений со стороны страховщика, лицензия возобновляется после их устранения.

Также ее могут полностью отозвать в случае выявления фактов мошенничества и систематических нарушений страхового законодательства РФ. 

Приходите в юридическую группу «МИП», если вам необходимо получить лицензию на страховую деятельность. Наши специалисты имеют ряд преимуществ: большой опыт работы в данной области, оказание помощи под ключ, ориентированность на клиента, ответственность и исполнительность. Юристы отлично разбираются в документации и гарантируют доверителям полную конфиденциальность.

Источник: https://advokat-malov.ru/reg-uslugi/licenziya-na-strahovuyu-deyatelnost.html

Кабинет Адвоката
Добавить комментарий